개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 방법, 혜택 및 장단점
개인종합자산관리계좌(ISA)란?
ISA 계좌는 다양한 금융상품(펀드, ELS, RP 등) 및 국내상장주식을 하나의 계좌에 자유롭게 운용하여 통합적으로 관리할 수 있는 계좌입니다.
이 계좌를 사용하면 일반 투자에 비해 다양한 절세효과(비과세 혜택 및 세액공제 혜택)을 누릴 수 있습니다.
이번 포스팅에서는 ISA 계좌를 가입하는 방법, 혜택 그리고 장단점에 대해 살펴보기로 하겠습니다.
개인종합자산관리계좌(ISA) 가입 대상
ISA 계좌는 아래의 2가지 조건만 충족하면 누구나 가입할 수 있는 계좌입니다:
- 19세 이상 거주자 / 만 15~19세 미만 거주자로 직전연도에 근로소득이 발생한 자
- 최근 3년 동안 1회 이상의 금융소득종합과세 대상이 아니었던 자
ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분되며, 각 종류별 가입대상은 다음과 같습니다:
- 일반형 계좌: 19세 이상 누구나 가입 가능
- 서민형 계좌: 소득이 없을 경우, 전년도 총급여 5천만원 이하, 종합소득금액 3800만원 이하인 자
- 농어민형 계좌: 전년도 종합소득금액 3800만원 이하인 자
ISA 계좌 가입 방법
ISA 계좌는 영업점에서 계좌를 개설하거나 비대면으로 개설하실 수 있습니다.
영업점 계좌개설
- 가까운 영업점(아래 링크에서 확인 가능)에 구비서류를 지참하여 방문해주세요.
전국 영업점 > 기업소개| 한화투자증권
www.hanwhawm.com
- 구비서류: 계좌 개설에 필요한 구비서류는 아래 이미지를 참고해주세요.
- 영업점에서 처음거래신청서 및 투자자 정보 확인서를 작성하시고, 부가서비스를 등록해주세요.
- 처음거래확인서, 증권카드(또는 통장), 보안카드를 받으세요.
- 이렇게 하면 ISA 계좌 개설 및 신청이 완료됩니다.
- 온라인거래 시 ID를 등록하고, 공인인증서를 발급 받아야 합니다. 이에 대한 내용은 아래의 페이지에서 확인해주세요.
영업점 계좌개설 > 계좌개설·아이디 > 고객센터| 한화투자
www.hanwhawm.com
비대면 계좌개설
- ISA 계좌의 비대면 개설 신청을 아래의 페이지에서 바로 진행하실 수 있습니다.
- 위의 방법에 따라 ISA 계좌를 신청하신 후, 자금을 납입하시고 국내 상장 주식이나 금융상품을 매매하실 수 있습니다.
- 또한, 국내 상장 주식이나 금융상품을 고객이 직접 리밸런싱 하실 수 있습니다.
개인종합자산관리계좌(ISA)의 혜택
- ISA 계좌를 이용하면 예금, 펀드, 파생상품을 포함한 다양한 상품을 한 계좌에서 통합적으로 관리 가능합니다.
- 최대 200만원까지 비과세가 적용되며, 초과 수익의 경우 9.9%로 분리과세가 적용됩니다. 이는 15.4%의 세금이 부과되는 일반계좌와 비교해서 매우 큰 혜택입니다.
- 또한, 의무가입기간인 3년이 지난 시점에 계좌를 해지하고 60일 이내에 잔액의 전부 또는 일부를 연금계좌로 전환할 경우, 해당 금액의 10%(최대 300만원)까지 세액공제 혜택을 받으실 수 있습니다.
개인종합자산관리계좌(ISA)의 장단점
장점
- 일반 시중은행 정기예금보다 높은 금리를 적용 받으면서 예금자 보호 범위 내에서 상품을 운용할 수 있습니다.
- 이자소득 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다(의무가입기간 3년 유지 시).
- 예: 해지 시 이자가 300만원인 경우, 200만원 비과세, 100만원 9.9% 분리과세(이자소득세 15.4%가 아님)
- 연간 2천만원 범위 내에서 돈이 필요할 경우 자유롭게 인출이 가능합니다. 이는 만기시에 찾는 방식인 일반 정기예금보다 더 자유롭게 사용할 수 있는 계좌입니다.
단점
- 의무가입기간 3년이 있어 계좌를 중도 해지할 경우, 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.
- 계좌를 해지할 경우 2영업일이 소요됩니다. 따라서 돈이 급하게 필요하신 분들은 미리 계좌를 해지하셔야 합니다.
- 연간 2천만원씩 총 1억까지 입금이 가능하여, 가입금액에 제한이 있다는 점입니다.
- 금융소득종합과세 대상자는 이 계좌에 가입할 수 없습니다.
- 금융소득종합과세 대상자: 금융소득(이자소득 및 배당소득 포함)을 연간 2천만원 이상 수령한 자
이렇게 ISA 계좌의 가입 방법, 혜택 및 장단점에 대해 알아보았습니다. ISA 계좌에 대한 더 자세한 내용은 아래의 페이지를 방문하셔서 확인하시기 바랍니다.
ISA란? - ISA 계좌 종류, 상품내용, 가입대상 | KB국민은행
원금비보장상품 본 상품은 일반예금상품과 달리 원금의 일부 또는 전부손실이 발생할 수 있으며, 투자로 인한 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다.
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