ISA 계좌 단점과 장점, 가입 전 확인하기

ISA 계좌 단점과 장점, 가입 전 꼭 확인하기

최근 개인 투자자들 사이에서 ISA 계좌에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 하나의 계좌로 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며 세제 혜택까지 받을 수 있어 매력적인 선택지로 떠오르고 있습니다. 하지만 ISA 계좌의 장점만 보고 섣불리 가입하기보다는, ISA 계좌 단점도 함께 살펴보는 것이 현명한 선택일 것입니다.

 

 

 

 

ISA 계좌의 특징과 유형

ISA 계좌는 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 만능 계좌입니다. 일정 기간 경과 후 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익을 기준으로 세제 혜택을 받을 수 있죠.

 

ISA 계좌는 중개형, 신탁형, 일임형 세 가지 유형으로 나뉘는데, 최근에는 투자자가 직접 상품을 선택할 수 있는 중개형 ISA 계좌가 각광받고 있습니다.

ISA(개인종합자산관리계좌)의 혜택 확대에 대한 정보 및 가입 방법

 

ISA 계좌 가입 조건과 혜택

 

ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 구분되며, 가입 조건과 비과세 혜택이 다릅니다.

 

일반형은 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있고 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

서민형은 총 급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하인 경우 가입할 수 있으며, 400만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다.

	일반형	서민형	농어민
가입자격	만 19세 이상 또는 직전 연도 근로소득이 있는 만 15~19세 직전 3년간 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 자	근로소득 5천만 원 이하 또는 종합소득 3천5백만 원 이하	종합소득 3,500만 원 이하
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원
비과세 한도 초과 시	9.9% 분리과세
의무 납입 기간	3년
납입 한도	연간 2천만 원, 최대 1억 원까지 이월 가능
만기	36개월 이상 자유롭게 설정

 

ISA 계좌 단점

ISA 계좌의 장점이 많지만, 가입 전에 ISA 계좌 단점도 꼭 확인해야 합니다.

1. 3년의 의무 가입 기간: ISA 계좌는 의무 가입 기간이 3년으로, 중도 해지 시 세제 혜택을 반납하고 가산세까지 물어야 합니다.
2. 총 납입 한도 1억 원: 연간 2,000만 원씩 납입할 수 있으나, 총 납입 한도는 1억 원으로 제한되어 있습니다.
3. 해외 주식 투자 제한: ISA 계좌로는 국내 주식만 투자할 수 있으며, 해외 주식에 직접 투자할 수 없습니다. 다만 해외 지수 ETF나 해외 주식형 펀드에는 투자 가능합니다.
4. 신탁형 및 일임형의 높은 수수료: 신탁형과 일임형 ISA 계좌는 수수료가 0.1% ~ 0.8%로 높은 편입니다.

 

ISA 계좌, 지금 개설해야 하는 이유

ISA 계좌 단점에도 불구하고, 지금 ISA 계좌를 개설해야 하는 이유가 있습니다. 2025년부터 시행될 금융투자소득세로 인해 주식 양도소득세가 부과되기 때문입니다. ISA 계좌는 매년 납입 한도가 갱신되므로, 지금부터 ISA 계좌에 가입하여 한도를 늘려 놓는다면 2025년에는 더 많은 비과세 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

ISA 계좌는 절세와 자산 관리에 유용한 도구이지만, ISA 계좌 단점도 분명히 존재합니다. 장단점을 꼼꼼히 따져보고, 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 ISA 계좌를 선택하는 것이 중요합니다. ISA 계좌가 여러분의 자산 관리에 도움이 되기를 바랍니다.